QUESTIONS FRÉQUENTES (FAQ)

Edukys

Quels rôles remplit Edukys ?

Edukys analyse, approuve (ou rejette) des projets de prêts à des étudiants. Les projets approuvés sont présentés sur la plateforme et proposés à des prêteurs particuliers. Edukys gère la mise en place du prêt, la documentation et les flux (décaissements, remboursements) avec son prestataire de service de paiement. En cas d'impayés de l'emprunteur, Edukys gère le processus de recouvrement.


Quelle est la réglementation d'Edukys ?

Edukys a le statut d'Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) et est immatriculée auprès de l'organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) sous le numéro 16001845. Edukys est agent prestataire de services de paiement de Lemon Way sous le numéro 818849010 sur le registre REGAFI.


Y a-t-il des "comptes emprunteur" et des "comptes prêteur" ?

Non. Par défaut chaque compte Edukys créé permet d'agir en tant que prêteur, emprunteur ou les 2 en même temps.


Qu'est-ce que le crowdlending ?

Le crowdlending est un système qui consiste à permettre à des particuliers de prêter de l'argent directement à des porteurs de projet via une plateforme.

Chez Edukys les porteurs de projets sont des étudiants qui souhaitent financer leurs études supérieures.

Emprunter

Qui peut emprunter sur Edukys ?

Pour emprunter sur Edukys, vous devez :

  • être domicilié en France
  • être porteur d'un projet (de 1 000 € à 12 000 €) de financement de votre formation initiale ou continue

Par ailleurs la création de votre compte ne sera possible que si vous :

  • êtes âgé d'au moins dix-huit (18) ans à la date de la demande d'inscription
  • jouissez d'une pleine capacité juridique au regard de la loi
  • agissez à des fins non professionnelles ou commerciales
Faut-il une caution pour pouvoir emprunter ?

L'apport d'une caution solidaire n'est pas obligatoire.

Néanmoins, nous vous conseillons fortement d'essayer de trouver une caution car elle renforce votre dossier.

Nous appliquons des critères d'analyse de la caution différents de ceux appliqués par les banques traditionnelles.

La personne qui se porte caution doit être une personne physique, majeure et domiciliée en France. Elle ne peut pas être l'emprunteur lui-même.


Comment se fait la sélection des étudiants qui souhaitent emprunter ?

Nous appliquons un processus rigoureux de sélection des étudiants qui inclut un algorithme propriétaire permettant d'évaluer le risque de défaillance des emprunteurs. Cette analyse est notamment basée sur les données personnelles fournies par les étudiants ainsi que les caractéristiques du prêt envisagé.


Le processus de sélection inclut systématiquement la vérification des pièces suivantes :

  • carte d'identité
  • RIB
  • justificatif de domicile
  • 3 derniers relevés bancaires
  • carte d'étudiant ou attestation d'inscription dans l'établissement d'études


Par ailleurs, notre prestataire de service de paiement effectue un KYC niveau 2, qui inclut notamment un contrôle spécifique sur la pièce d'identité, le RIB et le justificatif de domicile.


Nous retenons uniquement les dossiers les plus solides et fixons le taux d'intérêt en fonction du niveau de risque.


Combien ça coûte pour l'emprunteur ?

Edukys facture aux emprunteurs des frais de dossier au moment de la mise en place du prêt (4,5 % TTC du montant prêté) et une commission de gestion sur chaque remboursement (0,042 % TTC du capital restant dû). Ces frais couvrent l'analyse des dossiers, la présentation sur la plateforme, la mise en place des prêts et la gestion des flux. Ils sont facturés uniquement en cas de réussite de la collecte.

Dans le cadre de son fonds de protection, un pourcentage du montant emprunté (fonction du niveau de risque estimé) sera transféré sur un compte séquestre qui appartient collectivement aux prêteurs.

Tous les frais sont décrits et connus à l'avance.

Exemple représentatif : pour un montant total de crédit de 6 000 € sur 60 mois dont 20 mois de différé au TAEG fixe de 7,93% (taux débiteur de 5,25%) hors assurance facultative : 20 mensualités de 29,23€ et 40 mensualités de 165,16€, Montant total dû par l'emprunteur : 7 521,05€.

Comment est fixé le taux d'intérêt de mon prêt ?

Nous fixons le taux d'intérêt en fonction du niveau de risque du projet. Pour cela notre équipe analyse toutes les données du projet ainsi que les caractéristiques du prêt (montant, durée de remboursement, durée du différé, apport d'une caution ...).

Nos taux sont compris entre 4,5 et 7 %.

Si vous comparez nos taux à ceux pratiqués par les banques traditionnelles dans le cadre de prêts étudiants, vous devez prendre en compte le fait que les conditions d'accès à notre offre sont plus souples. Ces conditions différentes font que nous avons un niveau de risque plus élevé.


Combien puis-je emprunter ?

Entre 500 et 12 000 € par projet.

Quelle est la durée des prêts ?

La durée de remboursement des prêts accessibles via Edukys est comprise entre 1 et 7 ans.

Qu'est-ce qu'un différé de remboursement ?

C'est une période (optionnelle) qui suit la mise à disposition des fonds, et pendant laquelle les mensualités payées sont plus faibles et comportent uniquement des intérêts. A la fin du différé commence l'amortissement normal du prêt (remboursement du capital + paiement d'intérêts). Ce mécanisme permet de réduire l'impact du remboursement pendant tout ou partie de la scolarité restante.

A quoi correspond le TAEG ?

Le TAEG représente le coût annuel total du prêt pour l'emprunteur (incluant les intérêts ainsi que tous les autres frais ou commissions). En savoir plus

Le TAEG ne peut être supérieur au taux d'usure en vigueur.


Comment réussir sa collecte ?

Pour maximiser vos chances de réussir votre collecte, nous vous conseillons de diffuser le plus possible le lien (adresse URL) menant à la page de votre projet.

Vous pouvez bien sûr le transmettre à vos proches (famille et amis) mais aussi via les réseaux sociaux que vous utilisez.


Que se passe-t-il si le montant fixé pour le projet n'est pas atteint ?

Le projet n'aboutit pas et aucun montant n'est débloqué. Le prêteur conserve son argent et l'emprunteur ne paie aucun frais.

Après avoir emprunté, comment mes remboursements se passent-ils ?

Edukys se charge de prélever, via son prestataire de service de paiement, chaque mois, sur votre compte bancaire personnel, les échéances indiquées dans le tableau d'amortissement. Vous n'avez donc aucun virement ou envoi de chèque à effectuer.


Puis-je rembourser par anticipation ?

Vous pouvez à tout moment rembourser (totalement ou partiellement) votre prêt par anticipation. Pour les remboursements partiels le montant minimum est de 30 % du capital initial.

Des indemnités de remboursement anticipé (IRA) de 4% du capital remboursé par anticipation vous seront facturées si ce remboursement intervient lors de l'une des 24 premières mensualités du prêt. Ces IRA sont répartis à 50/50 entre les prêteurs et Edukys.


Prêter

Qui peut prêter sur Edukys ?

Pour prêter sur Edukys, vous devez :

  • être résident fiscal en France
  • disposer d'au moins 50 € à investir

Par ailleurs la création de votre compte ne sera possible que si vous :

  • êtes âgé d'au moins dix-huit (18) ans à la date de la demande d'inscription
  • jouissez d'une pleine capacité juridique au regard de la loi
  • agissez à des fins non professionnelles ou commerciales
Comment est-ce que les projets sont sélectionnés ?

Nous appliquons un processus rigoureux de sélection des étudiants qui inclut un algorithme propriétaire permettant d'évaluer le risque de défaillance des emprunteurs. Cette analyse est notamment basée sur les données personnelles fournies par les étudiants ainsi que les caractéristiques du prêt envisagé.


Le processus de sélection inclut systématiquement la vérification des pièces suivantes :

  • carte d'identité
  • RIB
  • justificatif de domicile
  • 3 derniers relevés bancaires
  • carte d'étudiant ou attestation d'inscription dans l'établissement d'études


Par ailleurs, notre prestataire de service de paiement effectue un KYC niveau 2, qui inclut notamment un contrôle spécifique sur la pièce d'identité, le RIB et le justificatif de domicile.


Nous retenons uniquement les dossiers les plus solides et fixons le taux d'intérêt en fonction du niveau de risque.


Comment fixez-vous le taux d'intérêt de chaque projet ?

Le taux d'intérêt est fixé pour chaque projet en fonction de l'évaluation faite par les analystes d'Edukys. Le taux d'intérêt augmente avec le niveau de risque estimé.

Combien ça coûte pour le prêteur ?

Le service est totalement gratuit pour les prêteurs.

Combien puis-je prêter par projet ?

De 20€ à 2000€. Il est préférable de répartir au maximum vos prêts sur plusieurs étudiants.


Y a-t-il un montant maximum pour prêter ?

Non. Vous pouvez prêter autant que vous le souhaitez aux étudiants sous réserve de respecter la limite de 2000€ par projet. Bien entendu, il est préférable de répartir au maximum vos prêts sur plusieurs étudiants.

Quel niveau de garantie est apporté par Edukys ?

Les prêts proposés par Edukys ne sont pas garantis en capital.

Dans le cadre de la gestion du risque, Edukys a mis en place les 4 mécanismes suivants :

  1. une sélection extrêmement rigoureuse des emprunteurs qui inclut un algorithme propriétaire permettant d'évaluer le risque de défaillance
  2. une grande réactivité dans le processus de recouvrement des impayés
  3. caution solidaire d'un tiers : en fonction du niveau de risque, nous demandons aux emprunteurs d'avoir un garant pour 100% du montant du prêt
  4. un fonds mutuel de protection abondé par les emprunteurs (1 à 2% des montants empruntés), permettant de répartir une partie du risque sur l'ensemble des prêteurs

Par ailleurs, nous conseillons vivement aux prêteurs de répartir leurs investissements sur de nombreux étudiants afin de minimiser le risque.


Quelle est la différence entre le fonds de protection et la caution ?

Ce sont 2 types de protection différents.

Tous les projets proposés sur Edukys bénéficient d'une sécurisation via notre fonds de protection. Le montant maximum ainsi sécurisé s'appelle le "Montant de protection" et apparaît dans la page de présentation du projet.

Une partie des projets bénéficie d'une garantie via la caution solidaire d'un tiers apportée par l'emprunteur. Cette caution est une protection complémentaire (en plus du fonds de protection) pour les prêteurs et diminue le niveau de risque du projet. La page de présentation du projet précise s'il y a une caution ou pas. Toutes les cautions portent sur 100% du capital et des intérêts.


Après avoir prêté, comment reçois-je mes remboursements ?

Les remboursements des différents prêts (après prélèvements sociaux et acompte de l'Impôt sur le Revenu) sont versés tous les mois directement sur votre compte Edukys. Vous pouvez alors prêter à nouveau pour continuer à faire travailler votre argent, ou les récupérer gratuitement sur votre compte bancaire.

Que se passe-t-il s'il y a un impayé ?

Edukys contacte immédiatement l'emprunteur afin de comprendre la raison de l'impayé.

Dans le cas d'un problème technique ou d'une simple négligence de la part de l'emprunteur, Edukys se charge d'obtenir la régularisation.

Dans tous les cas, si l'échéance impayée n'est pas régularisée dans les 5 jours calendaires suivant sa date d'exigibilité, Edukys fait parvenir à l'Emprunteur une mise en demeure de régulariser l'impayé.

Au plus tard 5 jours après la 2ème échéance impayée, Edukys mandate une société de recouvrement spécialisée dans le traitement des créances civiles afin d'obtenir le remboursement.


Quelle est la fiscalité des intérêts reçus ?

Comme pour un livret bancaire, les intérêts perçus via Edukys soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu et à des prélèvements sociaux.

En pratique, un acompte forfaitaire de 24% d'impôt sur le revenu et de 15,5% de prélèvements sociaux (CGS, CRDS…) est prélevé lors du versement des intérêts. Cet acompte vient ensuite en réduction du montant de votre impôt sur le revenu payé l'année suivante ou vous est remboursable en cas d'excédent.


Logo financement

Edukys est une plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises.

Edukys est immatriculée en tant qu'intermédiaire en financement participatif (IFP) sous le numéro d'immatriculation 16001845 sur le registre de l'ORIAS. Partenaire de Lemon Way, Etablissement de paiement agréé par l’ACPR en France le 24/12/2012 sous le numéro 16568J.

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